Förderung fürs Eigenheim: Andreas Strobel über Finanzierung und Modernisierung

Der Traum vom Eigenheim scheint für viele Menschen in Hamburg in weite Ferne gerückt zu sein. Ist Wohneigentum aus Ihrer Sicht heute trotzdem noch realistisch – und für wen?

Andreas Strobel Der Traum vom Eigenheim ist in Hamburg angesichts der gestiegenen Immobilienpreise sicherlich schwieriger geworden. Doch gerade bei Bestandsimmobilien mit niedriger Energieeffizienz kann sich für Kaufinteressenten Verhandlungsspielraum ergeben. Für bestimmte Haushalte kann die Kombination aus einem günstigeren Kaufpreis und einer gezielten energetischen Modernisierung deshalb eine interessante Alternative zum teuren Neubau sein.

Steigende Baukosten, hohe Immobilienpreise und Finanzierung: Was sind die größten Hürden auf dem Weg in die eigenen vier Wände?

Die größte Hürde ist für viele Haushalte nach wie vor der hohe Kapitalbedarf. Neben den Immobilienpreisen spielen dabei auch die gestiegenen Bau- und Materialkosten eine Rolle. Gerade für Familien und Haushalte mit begrenztem Einkommen wird die Finanzierung dadurch schwieriger. Neben KfW-Darlehen bieten wir eigene Darlehen im Rahmen unserer Kooperationsfinanzierungen an. Ein nachrangiges IFB-Darlehen kann die Gesamtfinanzierung ergänzen und zu besseren Konditionen beitragen.

Viele Kaufinteressierte wissen gar nicht, welche Fördermöglichkeiten es gibt. Wann lohnt sich eine Beratung bei der IFB Hamburg?

Grundsätzlich frühzeitig – idealerweise, sobald der Wunsch nach den eigenen vier Wänden konkreter wird und die Finanzierung geplant werden soll. Beratung und Antragstellung erfolgen dabei über Kreditinstitute oder Vermittlerorganisationen. Sie können gemeinsam mit den Kunden prüfen, welche Förderbausteine sinnvoll in die Gesamtfinanzierung integriert werden können.

Förderprogramme gelten oft als kompliziert und unübersichtlich. Ist diese Kritik berechtigt?

Fördermöglichkeiten können auf den ersten Blick durchaus komplex wirken, weil es unterschiedliche Programme und Voraussetzungen gibt. Unser Anspruch ist deshalb, die Förderangebote möglichst verständlich und zugänglich zu gestalten. Neben den bekannten KfW-Programmen im Eigenheimbereich haben wir eigene, einfach zugängliche Förderangebote entwickelt – beispielsweise das IFB-Eigenheimdarlehen Neubau, das IFB-Eigenheimdarlehen Gebrauchtimmobilie und das IFB Ergänzungsdarlehen. Zusätzlich steht eine Beratungshotline für Fragen rund um unsere Förderangebote zur Verfügung.

Viele Menschen denken bei Förderung zuerst an den Neubau. Welche Unterstützung gibt es beim Kauf oder bei der Modernisierung einer Bestandsimmobilie?

Mit dem IFB-Eigenheimdarlehen Gebrauchtimmobilie unterstützen wir den erstmaligen Erwerb eines selbstgenutzten Eigenheims in Hamburg, wenn dieses energetisch modernisiert wird. Das Angebot gilt für Immobilien der Energieeffizienzklassen D bis H, die innerhalb eines Jahres mindestens auf Klasse C verbessert werden. Zudem muss mindestens ein minderjähriges Kind zum Familienhaushalt gehören. Auch die energetische Modernisierung eines bestehenden Eigenheims wird gefördert, etwa die Dämmung von Wänden und Dächern oder der Austausch von Fenstern.

Welchen Rat würden Sie Menschen geben, die sich in den kommenden Jahren den Traum vom Eigenheim erfüllen möchten?

Mein wichtigster Rat ist, frühzeitig und realistisch zu planen. Als Orientierung sollte die monatliche Belastung aus Finanzierung und Nebenkosten nicht mehr als rund 40 Prozent des verfügbaren Haushaltseinkommens ausmachen. Darüber hinaus ist es sinnvoll, ausreichend Eigenkapital anzusparen, verschiedene Finanzierungsangebote zu vergleichen und Fördermöglichkeiten frühzeitig einzubeziehen. Wer den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchte, sollte deshalb nicht nur auf den Kaufpreis schauen, sondern die gesamte Finanzierung betrachten.